近日，蘇寧汽車(chē)牽手淘汽互聯(lián)，并宣稱(chēng)一年要賣(mài)10萬(wàn)輛車(chē)的消息，再度引發(fā)市場(chǎng)對(duì)汽車(chē)金融的關(guān)注。實(shí)際上，不止蘇寧，近年來(lái)大量資金都在不斷瘋狂涌入汽車(chē)金融領(lǐng)域，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融市場(chǎng)越做越大，更多玩家入場(chǎng)也只是個(gè)時(shí)間問(wèn)題。顯然，國(guó)內(nèi)二手車(chē)市場(chǎng)所帶動(dòng)的相關(guān)企業(yè)發(fā)展已經(jīng)引發(fā)了更多業(yè)界大佬的關(guān)注。

隨著越來(lái)越多玩家和資本的加入，互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融領(lǐng)域會(huì)如何發(fā)展，參與機(jī)構(gòu)會(huì)如何在萬(wàn)億蛋糕上切下一塊，尤為值得關(guān)注?；ヂ?lián)網(wǎng)長(zhǎng)于線上，而汽車(chē)金融則注重線下的渠道與效率。注重線下操作的重模式下，市場(chǎng)參與者該如何應(yīng)對(duì)？

萬(wàn)億市場(chǎng)

所謂“汽車(chē)金融”，就是在汽車(chē)生產(chǎn)、流通、消費(fèi)的各個(gè)環(huán)節(jié)中所涉及到的資金融通。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)二手車(chē)金融的滲透率高達(dá)70%，新車(chē)金融的滲透率更是高達(dá)90%以上。而汽車(chē)金融研究院數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前國(guó)內(nèi)的汽車(chē)金融滲透率只有30%左右。隨著近幾年居民消費(fèi)水平的提升、汽車(chē)銷(xiāo)量的持續(xù)增長(zhǎng)、銀行金融系統(tǒng)征信技術(shù)的發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的崛起，汽車(chē)金融行業(yè)滲透率也有了較大提升。

由于傳統(tǒng)的汽車(chē)金融公司與銀行系消費(fèi)金融產(chǎn)品對(duì)客戶的質(zhì)量要求較高，所以有一部分用戶被擋在了傳統(tǒng)金融服務(wù)的門(mén)外。因此，互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融擁有更廣泛的用戶基礎(chǔ)。據(jù)預(yù)測(cè)，2018年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融總規(guī)?？蛇_(dá)1.85萬(wàn)億元。

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的影響下，汽車(chē)金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合程度進(jìn)一步加深，吸引了越來(lái)越多市場(chǎng)主體的參與，大量資本涌入互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融市場(chǎng)。而隨著互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛布局汽車(chē)金融，行業(yè)呈現(xiàn)多元化競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。汽車(chē)眾籌便是在這這樣的發(fā)展環(huán)境背景下應(yīng)運(yùn)而生的行業(yè)新秀，而通過(guò)近幾年的發(fā)展，其步調(diào)已經(jīng)愈發(fā)的成熟，而就在去年，東北華瑞集團(tuán)旗下的華瑞眾籌也正在憑借其優(yōu)秀的資源優(yōu)勢(shì)大力發(fā)展“真實(shí)車(chē)輛眾籌”平臺(tái)，力求通過(guò)各方優(yōu)勢(shì)的聯(lián)合共創(chuàng)打造東北地區(qū)頗具影響力的汽車(chē)眾籌引領(lǐng)者。

線下?tīng)?zhēng)奪

盡管互聯(lián)網(wǎng)巨頭爭(zhēng)相涉足這一領(lǐng)域，但流量已經(jīng)不是強(qiáng)勁的優(yōu)勢(shì)資源。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)布局線下的趨勢(shì)越來(lái)越明顯。汽車(chē)金融研究院認(rèn)為，汽車(chē)交易和金融的互聯(lián)網(wǎng)化經(jīng)歷了超過(guò)5年的探索，競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)已從最開(kāi)始的線上平臺(tái)，逐步轉(zhuǎn)移到線下渠道的構(gòu)建和爭(zhēng)奪之中?！柏?fù)重而行”成為汽車(chē)金融交易平臺(tái)勝出的必經(jīng)之路。

擺在眼前的事實(shí)是，線下的拓展、渠道的維護(hù)，甚至物流倉(cāng)儲(chǔ)的建設(shè)，都是“臟活累活”。這些都需要有專(zhuān)業(yè)的人來(lái)做，所以未來(lái)平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)主要還得看線下的深入程度，而這些方面，將會(huì)直接影響到平臺(tái)未來(lái)的發(fā)展及影響力。在車(chē)商們看來(lái)，對(duì)于二手車(chē)金融來(lái)說(shuō)，產(chǎn)品的服務(wù)能力最核心的是速度，即審批速度和放款速度。汽車(chē)金融研究院分析師認(rèn)為，如何提升服務(wù)能力，降低運(yùn)營(yíng)成本，提升運(yùn)營(yíng)效率，將是二手車(chē)金融玩家未來(lái)勝負(fù)的關(guān)鍵所在。

風(fēng)雨兼程

互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融是個(gè)充滿潛力的市場(chǎng)，但對(duì)其中的參與者來(lái)說(shuō)還存在著很多難題。從目前的格局來(lái)看，市場(chǎng)上知名的互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)多以二手車(chē)為主要業(yè)務(wù)。相對(duì)于新車(chē)這一標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，二手車(chē)的評(píng)估存在一定難度，需要由專(zhuān)業(yè)的、有經(jīng)驗(yàn)的機(jī)構(gòu)和人士去評(píng)估。

實(shí)際上，二手車(chē)市場(chǎng)是一個(gè)高度集中在線下的市場(chǎng)。從全國(guó)范圍來(lái)看，市場(chǎng)集聚效應(yīng)使得95%左右的中小黃牛、經(jīng)銷(xiāo)商都依托分布在全國(guó)各地的1100多個(gè)二手車(chē)交易市場(chǎng)，對(duì)于二手車(chē)市場(chǎng)的滲透，是開(kāi)展二手車(chē)金融業(yè)務(wù)的最主要渠道。在非標(biāo)準(zhǔn)化、不透明的現(xiàn)狀決定了二手車(chē)行業(yè)亟須一整套相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化和透明化的服務(wù)。隨著業(yè)務(wù)模式和利率的趨同，互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融公司比拼到最后應(yīng)該是服務(wù)和體驗(yàn)的比拼。